Займ от частных инвесторов

Что делать бизнесменам и предпринимателям, которым срочно понадобились деньги для начала и развития бизнеса? Многие заемщики не могут обратиться в банк или МФО из-за плохой кредитной истории. Большинство финансовых учреждений откажется предоставлять заем стартапу. Решение в таких ситуациях — найти частного инвестора, дающего деньги в долг.

Где искать частного инвестора

Найти через знакомых

Самый простой вариант — попросить в долг у друзей или родственников: можно обойтись без залога. Как показывает практика, многим предпринимателям-новичкам давали деньги на первый проект члены семьи или хорошие знакомые. На западе такой вид финансирования называют FFF.

Важная информация! Аббревиатура FFF означает «fools, family & friends”, то есть «дураки, семья и друзья». Под «дураками» имеются в виду люди, которые не слишком вникают в бизнес-план и готовы поверить вам на слово.

С одной стороны, высока вероятность, что родственники и друзья охотно вас поддержат, с ними легче договориться. С другой — это верный способ поссориться с близкими, если что-то пошло не так и вернуть долг вовремя не получилось. Наконец, не у всех есть состоятельные родственники или знакомые.

Выбрать предложение из объявлений на тематических досках и форумах в интернете

По запросу через поисковую систему вы без труда найдете десятки сайтов, каталогов и форумов, посвященных частному кредитованию. На них инвесторы оставляют объявления, что они готовы давать в долг физическим лицам на определенных условиях: под залог, по предоплате, под расписку, заверенную у нотариуса. Выбираете человека из своего города и связываетесь с ним по телефону, почте, скайпу и т.п.

Важно помнить! На тематических форумах и досках оставляют объявления не только кредиторы, но и мошенники. Будьте осторожны.

Цели аферистов, выступающих под видом инвесторов:

  • Получить предоплату и не дать денег в долг;
  • Завладеть залоговым имуществом: особенно опасны мошенники, предлагающие ссуды под залог недвижимости;
  • Получить расписку, но не предоставить заем: имея расписку, можно угрожать судом и вымогать деньги.

Дать объявление о поиске инвестора

На досках и форумах вы сами даете объявление. Указываете, в какой сумме нуждаетесь, на какой срок, и что готовы предоставить под залог. Риски те же самые, что и в предыдущем варианте.

Воспользоваться сервисом частных займов

Онлайн-площадки, которые сводят инвесторов и заемщиков, предоставляют дополнительные услуги, снижающие риски для обеих сторон сделки.

Вдолг.ру

Это многофункциональный сервис с 6-летней историей, который помогает найти заемщиков, оценить их благонадежность (своя система скоринга), организовать выдачу займа. Если должник не выполняет обязательства, Вдолг.ру предоставляет кредитору услуги профессиональных коллекторов и организует судебное производство. Инвестор должен зарегистрироваться в системе и открыть электронный кошелек.

Заемщики могут брать в долг без справок и поручителей. При наличии положительной кредитной истории ссуды предоставляются по льготной ставке от 15% годовых. Рассмотрение заявки занимает не более 3 дней. Деньги поступают на расчетный счет или банковскую карту.

ДоброКредит

Сервис частных займов, по условиям похожий Вдолг.ру, но работающий на условиях анонимности — для заключения договора достаточно только имени. Специфика площадки — максимальная гибкость: здесь можно найти инвестора под свои условия: сумма, процент, период кредитования, необходимость залога. Кредитная история большой роли не играет. Недостатки сервиса:

  1. Утечка персональных данных в другие кредитные организации;
  2. Заемщики должны оформлять страховку, которая не возвращается;
  3. За нарушение графика выплат накладываются большие штрафы;
  4. Сложно внести изменения в регистрационные данные.

5Zaimov

Интернет-платформа по подбору частных займов. Срок рассмотрения заявки — 1 день. Можно взять в долг без предоплаты от 20 000 до 7 000 000 рублей на период до 5 лет. Процентная ставка — 15,6-44% в зависимости от условий и кредитной истории. Возможно предоставление ссуды без залога. Не требуются справки о доходах и поручительство. По данным сервиса, положительное решение по кредитной заявке получают 80% пользователей.

Zaim-za-raspisku

Биржа частных займов под расписку. Система устроена просто: выбираете свой город, находите подходящее объявление о выдаче ссуды или оставляете собственное. Есть платный раздел контактов, который сэкономит время и усилия.

Кредитная биржа Webmoney

Популярная платежная система создала сервис для поиска инвесторов и заемщиков. Для доступа к сервису достаточно персонального аттестата. Не требуется залога и предоплаты. Процентная ставка по кредитам 5-12% в месяц. Дополнительно система берет комиссию за вывод средств на банковскую карту. Риск невозврата полностью ложится на кредитора.

Обратиться к кредитному брокеру, дающему деньги в долг

Важно запомнить! Брокер — организация-посредник между кредитором и заемщиком, работающая за процент. Задача брокера — оценить шансы клиента получить ссуду и найти ему кредит на самых выгодных условиях.

Надежные кредитные брокеры:

МБК Кредит. Компания консультирует заемщиков и подбирает кредитные продукты. Организует получение частных займов под залог за вознаграждение 1-3%.

Кредитная Лаборатория — один из самых опытных кредитных брокеров на рынке Москвы. Специализируется на быстрых займах. Подберет частного инвестора за один день: ссуда от 1 000 000 рублей по ставке от 21% в год.

Финанс Кредит. Подберет частным лицам заем на хороших условиях под залог. Вознаграждение брокера — 7%.

Обратиться в ассоциацию частных инвесторов

Этот способ подходит только для предпринимателей, которые ищут деньги, чтобы начать или развивать свой бизнес. Такие организации не дают займов на потребительские цели.

InvestClub.ru — онлайн-площадка для публикации объявлений как предпринимателей, так и частных инвесторов.

Investors.partners — платформа для размещения презентаций проектов, в том числе на стадии идеи. Информацию о проекте можно дать бесплатно. На сайте указано, что пользователями платформы являются свыше 2 000 бизнес-ангелов.

Что нужно знать об инвестировании

Если ваш единственный доход по жизни — зарплата на карточку, то мир инвестиций наверняка пугает. Все шаги инвесторы совершают на свой страх и риск, а за успех выбранной стратегии никто не может поручиться. Но есть несколько правил — их нужно знать всем новичкам перед тем, как впервые вложить деньги.

Определитесь с объемом вложений

Чтобы инвестировать, нужен стартовый капитал. Теоретически можно начать с любой суммы — например, акции покупаются и за 1 000 рублей. Но такой объем вложений не принесет ощутимый доход, даже если фондовый рынок будет вам благоприятствовать. Поэтому формировать пассивный доход начинайте, если готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Чем больше сумма на входе — тем значительнее будет прибыль.

Чем больше рискуете — тем выше доходность

Для биржи, бизнеса и мира экономики в целом действует правило: чем выше риски — тем выше потенциальная доходность. На практике это означает, что самые заманчивые инвестиционные предложения могут сделать вас богачом, а если ситуация будет неблагоприятной — приведут к финансовому краху. Поэтому тщательно оцените свой аппетит к риску: комфортно ли вам инвестировать в данный актив, перенесет ли бюджет возможные потери.

Инвестируйте только туда, в чем отлично разбираетесь

Вкладывать деньги стоит в сферы, которые вам знакомы. Очевидно, что практикующий риелтор разбирается в недвижимости — жилой или коммерческой, в зависимости от своей специализации. Туда и нужно вложить деньги, а не в сельское хозяйство или тяжелую промышленность, с которыми риелтор малознаком. Другой пример: на фондовом рынке больше шансов имеет инвестор, который изучал финансы. Без специальных знаний разобраться с ценными бумагами будет трудно.

Регулярно делайте взносы

Единожды определиться с размером инвестиций — мало. Вкладывать деньги желательно регулярно, с реинвестицией прибыли. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом, а это превратит даже скромную стартовую сумму в значительный пассивный доход.

Диверсифицируйте накопления

Направляйте вложения в разные активы. Например, поделите портфель на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, приобретайте от двух разных эмитентов. Не инвестируйте все деньги в один инструмент — так увеличивается риск потерять все и сразу. Образно о диверсификации говорит знаменитая английская пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину».

Проценты и сроки кредитования у частных инвесторов

Кредит без залога дают под 30-60% годовых. Минимальная ставка при обеспечении, например, нотариально заверенной расписки, — 12%. Сроки займа: от 1 месяца до 7 лет, самый популярный период — 6-12 месяцев. Сумма — до 5 000 000 рублей.

Важный совет! Когда подписываете договор или составляете расписку, обращайте внимание, на какой срок начисляется % — год, месяц, неделя.

Процентная ставка по кредиту в итоге определяется самим заимодавцем. Обычно, чем меньше ссуда, тем больше процент. Сумма процентов может оказаться больше стоимости основного долга. Условия кредита во многом зависят от наличия и стоимости залога.

Требования к залогу

Частные лица предпочитают давать в долг под залог, чтобы снизить риск невозврата. В качестве залога выступают: автомобиль; недвижимость; ценные бумаги; драгметаллы и пр.

Для оформления ссуды под обеспечение залога понадобится документ, подтверждающий собственность на залоговое имущество. Стоимость имущества должна превышать размер займа. Как правило, залог является обязательным условием при оформлении кредита на срок от 24 месяцев. Возможно получение займа без залога, но в этом случае кредитор скорее всего повысит процентную ставку до 50-60% годовых и сократит срок кредитования до полугода.

Как взять у физического лица деньги под расписку

Расписка — один из способов гарантировать кредитору возврат денег. Ее не обязательно заверять у нотариуса, но желательно подпись третьего лица. На основании расписки кредитор может обращаться в суд, если заемщик не вернул долг.

Расписка может быть составлена в произвольной форме, но в ней должна быть указана следующая информация:

  • Паспортные данные обеих сторон;
  • Сумма кредита (цифрами и прописью);
  • Размер процентной ставки, период предоставления ссуды;
  • Залог или иное обеспечение;
  • График платежей или срок возврата кредита;
  • Штрафы за просрочку платежей;
  • Дата получения денег;
  • Подписи сторон.

Пошаговая инструкция оформления займа (кредита)

  1. Найти частного инвестора, дающего деньги в долг, любым способом из перечисленных ранее.
  2. Изучить условия ссуды, предлагаемый вариант кредитного договора или расписки.
  3. Проверить заимодавца (хотя бы по «черным спискам» в интернете).
  4. Лично встретиться с кредитором. Этот шаг может быть пропущен, если сделка оформляется через интернет. Юристы не рекомендуют брать в долг без личной встречи.
  5. Согласовать все условия.
  6. Составить договор или долговую расписку.
  7. Получить деньги.
  8. Подписать документы.
  9. Погашать кредит согласно условиям договора или расписки.

Как найти частного инвестора в Москве

Брать деньги в долг у физического лица в Москве возможно любым способом. Изучите объявления о ссудах на досках и специальных форумах или сами разместите сообщение о поиске. Воспользуйтесь одним из сервисов частных займов и выберите кредитора из Москвы. Обратитесь к брокеру, например, в «Кредитную лабораторию». Если вы ищите деньги для стартапа, выгоднее связаться с ассоциацией частных инвесторов или клубом бизнес-ангелов.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *