Нечем платить микрозаймы

Содержание

Поделиться записью:

Зачастую человек, попавший в сложную жизненную ситуацию, обращается за помощью в частные финансовые организации, субсидирующие граждан. К безвыходному положению его подталкивает отказ родственников, знакомых, друзей и испорченная кредитная история. Из-за волнений, переживаний и срочности дела он не рассчитывает все риски, невнимательно читает условия договора. Думая, что решит свою проблему, заняв деньги таким образом, он попадает в долговую яму. В итоге неплательщик сталкивается с еще большими неприятностями в виде встречи с сотрудниками коллекторского агентства, визита судебных приставов, изъятия и продажи своего имущества. В нашей статье мы расскажем вам, как не совершить ошибок, избавиться от долгов по микрозаймам в компании, и расплатиться с МФО в том случае, если нечем платить.

  1. Чем опасно соглашение с данными фирмами
  2. Причины, приведшие к краху
  3. Что делать, если должен в микрофинансовую организацию
  4. Сколько можно не платить
  5. Последствия неоплаты
  6. Как договориться с МФО
  7. Реструктуризация
  8. Рефинансирование
  9. Обращение в основной орган власти
  10. Передача обязательства стороннему человеку
  11. Погашение задолженности
  12. Переговоры
  13. Пролонгация
  14. Как бороться с МФО по закону
  15. Банкротство
  16. Что требуется сделать при невозможности оплаты
  17. Методы влияния на задолжавших
  18. Вас докучают звонками, что при этом делать
  19. Ваши действия, если дело дошло до суда
  20. Как избежать проблем в будущем

Чем опасно соглашение с данными фирмами

Рассмотрим причины, которые могут привести к обращению в частные организации, работающие исключительно для предоставления кредитов населению:

  1. Наиболее часто встречающееся обстоятельство – увольнение или сокращение рабочего места.
  2. Ухудшение здоровья, вследствие чего попадание гражданина на больничную койку.
  3. Рождение младенца, что ведет к серьезным денежным тратам.
  4. Гибель и похороны близких родственников.
  5. Стихийные бедствия в виде наводнения, урагана, землетрясения, которые приводят к потере жилья.

В этих случаях у заемщика не остается иного выхода, как обратиться за помощью в МФО. Если ежемесячный платеж будет составлять 50 процентов от зарплаты или иного источника дохода, могут возникнуть финансовые сложности, и клиент будет не в состоянии выполнять свои обязательства.

Опасность невозврата долга в срок приведет к негативным последствиям:

  1. После первой же просрочки вам будут звонить несколько раз в день, причем с разных телефонов. При вашем игнорировании, пострадают родственники, их также будут докучать звонками, особенно те, чьи координаты вы указали в соглашении.
  2. Пострадает и ваша история, в ней будут сделаны соответствующие отметки, что подорвет к вам доверие других банков. В дальнейшем испорченная репутация сыграет злую шутку с вами. Практически все крупные финансовые компании будут отказывать в предоставлении кредита.
  3. Коллекторские агентства не церемонятся с должниками и предпринимают даже не законные методы по выбиванию неустойки.
  4. После двух-трех месяцев просрочки подобные агентства могут подать на вас в суд. По принятому решению в дело вступают приставы. Это может закончится для вас арестом имущества и распродажей его на аукционе, блокировкой всех ваших счетов и удержанием заработной платы в размере 50 процентов от суммы.

Причины, приведшие к краху

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

Последствия неуплаты микрозайма

Главным результатом неуплаты будет неспокойная жизнь. Потраченные нервы, время – вот то, что получит нерадивый плательщик. Микрокредиторы страхуют собственные средства высокими процентами. Работая с любыми клиентами, организации вполне отдают себе отчет в том, что возможны неурядицы с оплатой займов.

Честный заемщик вполне может обратиться к кредитору, если уверен, что не сможет оплатить задолженность вовремя. Обычной практикой для микрокредитования является предоставление возможность пролонгации соглашения для тех заемщиков, которые честно обратились в компанию при нехватке средств на выплату. Заключение нового соглашения, пересмотр процентов и сроков – все это не такой сложный процесс.

Просрочка даже на день ведет к начислению процентов, которые прозрачно указаны в договоре. Проценты, штрафные санкции – все это приводит к возникновению огромной задолженности. Неуплата даже по одному кредиту или займу влияет на кредитную историю гражданина.

С недавних пор микрофинансисты в обязательном порядке должны передавать информацию обо всех сделках, проводимых с частными лицами и компаниями. Плохая кредитная история в дальнейшем влияет на отношение к гражданину финансово несостоятельному.

Как влияют на задолжавших?

Вариант того, что невыплаченный заем просто забудется – это из разряда сказок. Финансовый мир достаточно жесток, тем более относительно возврата собственных средств. Что же предпримет микрокредитор, дабы вернуть средства, выданные кому-то в заем:

  • Штрафные санкции в денежном эквиваленте, согласно договору.
  • Контакт с заемщиком по оставленным номерам телефона, адресам.
  • Передача задолженности третьим лицам.
  • Обращение в коллекторское агентство.
  • Обращение в судебные инстанции.

Последние пункты подразумевают возврат задолженности в принудительном порядке. Совершенно законно и официально могут прийти люди, описать имущество должника и реализовать его в счет долга.

Ни для кого не секрет, что коллекторские агентства действуют как в рамках закона, так и применяя нестандартные методы:

  • Звонки постоянного характера без учета времени суток. На данный момент законодательно такие действия не ограничиваются, но в скором времени телефонные предупреждения могут быть ограничены.
  • Угрозы. Эта методика является наиболее используемой среди коллекторских агентств. Простые психологические приемы запугивания в большинстве случаев действуют безотказно, подкрепленные нередкими ситуациями воздействия, обсуждаемыми в СМИ.
  • Передача сведений о должниках сторонним лицам. Кредитор и коллекторы могут сообщать об имеющейся задолженности родственникам заемщика, работодателю. Сумма, как правило, не разглашается, но сам факт может подорвать репутацию заемщика.
  • Воздействие на должника методами власть имущих. Коллекторские агентства нередко представляются сотрудниками органов правопорядка, дабы усилить меру воздействия. Всегда стоит проверять наличие документов у представителей, а также специальных предписаний, которые дают право обращаться к заемщику по разнообразным вопросам.
  • Угрозы заключением. Конечно, отправить заемщика в места лишения свободы можно лишь по решению судебных инстанций, пройдя все соответствующие законные этапы, но сам факт страха перед заключением довольно часто используется организациями, работающими с возвратом задолженностей.
  • Нетрадиционная методика. Оповещение о задолженности в местах проживания. Расписать стены и двери жилища должника устрашающими и обвиняющими надписями – нередкий прием коллекторских агентств.

Причины, приведшие к краху

Гражданин, попавший в затруднительное положение, ломает голову, как закрыть займы в МФО или остановить рост долга по микрозайму без возврата, если нет денег. Он предпринимает попытки, которые приводят к еще большим ошибкам:

  • Занимает средства одновременно или поочередно у нескольких банков. Такое действие грозит «сходом лавины с горного ледника». Стоит только просрочить платеж по одному займу, как тут же вас накроют штрафные санкции.
  • Бойтесь «зависимости», схожей с проблемой шопоголика. Вы думаете, что очередная ссуда поможет вам закрыть старый кредит. Но это ошибочное мнение, вы будете затянуты в финансовую пирамиду, из которой фактически нет выхода.
  • Не пытайтесь обмануть систему. Игнорирование требований приведет к тому, что ваш портфель купят коллекторы. В таком случае вы не будете знать ни минуты покоя. Разборки не только подорвут ваше здоровье, но в конечном итоге приведут к потере собственности.

Что делать, если должен в микрофинансовую организацию (существует большой долг перед МФО), и как расплатиться по микрозайму, не выплачивая ссуду

Это достаточно проблематичный и тяжелый путь, но предпринять попытки можно. Но самостоятельно в тонкостях процесса вы не сможете разобраться. Лучшим вариантом для вас станет обращение в компетентную юридическую компанию, как пример, в «Форма Права», где сотрудники вам помогут, не нарушая законодательство.

Они примутся за дело и предложат в зависимости от вашей ситуации несколько способов: погашение, банкротство, рефинансирование, реструктуризацию, обращение в суд, передачу обязательств третьему лицу, пролонгацию, переговоры с МФО или использование срока давности.

Сколько можно не платить

У каждой организации существует льготный период, в течение которого не начисляются проценты. Дата оговаривается заранее и отображается в договоре. Если вам не удалось вовремя выполнить свои обязанности, то начисляются штрафы и пени. Однако Российское законодательство предусмотрело данный момент и обязало руководителей компании взимать сумму, не превышающую в 2,5 раза от первоначального займа. Рассмотрим пример, вы взяли 30000 рублей, а должны будете вернуть 75000.

Последствия неоплаты

Кредитор имеет право востребовать денежные средства назад любым способом в рамках закона:

  • Отправлять СМС-оповещения на мобильный телефон.
  • Звонить вам и вашим родственникам, знакомым.
  • Писать письма.

Если требования о возврате долга будут игнорироваться, возможны следующие варианты:

  • Подача на вас в суд. Вынесенное решение попадает в службу приставов. По исполнительному листу они вправе изъять средства в принудительном порядке: заблокировать банковские счета и списать с них финансы в пользу кредитора, направить уведомление на место вашей работы с требованием удержания из зарплаты 50 %. В конечном счете сотрудникам разрешено изымать и ставить на торги ваше имущество.
  • Перепродать портфель коллекторам. Агентства стараются действовать корректно, но как показывает практика, клиенты больше всего страдают именно от них. Важная информация, которая может помочь вам избежать негативных последствий. Постарайтесь договориться к коллекторским агентством, вполне возможно компания согласиться на погашение части основного тела. Не секрет, что долговые обязательства банки продают с большой скидкой, и если с вас «нечего» взять, то коллекторы вполне могут пойти на уступки.

Как договориться с МФО (микрофинансовыми организациями), если есть долги: можно ли мирно просить списать или только бороться

Избавиться от микрокредитов возможно разными законными способами, но оговоримся сразу, что борьба – путь затратный и нервный. Однако вы должны понимать, что с вас могут снять проценты и штрафы, но ту сумму (тело), которую вы взяли, все равно придется вернуть. Варианты полного списания существуют, но самостоятельно вряд ли вы справитесь, так как вы не обладаете специфическими знаниями в юриспруденции. Мы рекомендуем воспользоваться услугами компетентных компаний, как пример, «Форма Права», сотрудники которых внимательно изучат суть вопроса и подберут лучший для вас метод.

Реструктуризация

Пересмотр условий договора. Вам пойдут на уступки и снизят ставку, аннулируют штрафные санкции, предоставят «льготные каникулы» и изменят порядок погашения. МФО с неохотой предоставляют эти услуги, все будет зависеть от переговоров, где вы должны предоставить доказательства об ухудшении материального положения. Но в конечном итоге кажущееся послабление все равно приведет к максимальным выплатам.

Рефинансирование

Если вы обратитесь в другой банк с просьбой взять новый кредит и погасить им старый, то положительный ответ станет наилучшим выходом. Для вас подберут такой пакет (пониженная процентная ставка, больший срок), чтобы после погашения основного долга у вас оставалось на жизнь не менее 50 % от вашего заработка. Для заключения соглашения не требуется залога имущества и справка о доходах, достаточно прийти в отделение с паспортом. Для того, чтобы получить одобрение на новый займ, вы должны иметь постоянную регистрацию на территории России, возраст от 21 года до 70 лет, договор с микроорганизацией и хотя бы несколько платежных квитанций.

Обращение в основной орган власти

Как правило, МФО стараются не прибегать к этому варианту, так как он длинный и затратный. Но если речь идет о большой сумме, то возможна подача иска с их стороны. Не надейтесь, что суд примет вашу позицию. Но если вы заблоговременно проконсультируетесь с юристом, а он в свою очередь сможет доказать, что договор был составлен с нарушениями, то соглашение будет считаться ничтожным. В этом случае наложенные штрафы и часть начисленной пени аннулируются, но основное тело с вас никто не снимет.

Передача обязательства стороннему человеку

Ваш долг может выкупить не только коллекторское агентство, но и частное лицо. Это выгодно, так как продажа производится за чисто символическую стоимость (10 – 15 процентов). В Государственной Думе был инициирован законопроект, предлагающий давать право на выкуп таких активов самому должнику.

Погашение задолженности

Это является наилучшим исходом дела. Вы можете попросить ваших родных, друзей субсидировать вам нужную сумму и договориться с ними о ее выплате частями. Самое главное – по факту завершения платежей получить письменный документ, подтверждающий выполнение вами всех обязанностей. Распространены случаи, когда нестыковка в «смехотворном» объеме через несколько лет вытекает в тяжбу между обеими сторонами уже по большим деньгам.

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

Переговоры

Основной задачей таких предприятий является получение прибыли. И их по большей части устраивает вариант, когда вы приносите основной долг и 50-100% в плюс. Иначе через определенное время им остается только продать убыточную операцию. Следовательно, поле для переговоров существует. Этим необходимо воспользоваться.

Пролонгация

Такая операция выгодна для кредитора. По сути вы планируете платить в виде процентов более длительное время. Фирмы с радостью идут на такое решение при условии регулярности платежей.

Как бороться с МФО по закону: воспользоваться сроком исковой давности для списания микрозайма

Спустя три года с момента появления затруднений (просрочки платежа или отказа) истец теряет право на преследование. Такой промежуток считается достаточным для реализации всех предусмотренных методов востребования. Этот период не назовешь спокойным, на ваш телефон постоянно будут поступать звонки, к вам придут представители, посетят приставы, и вполне реально дело может дойти до суда. Но если срок прошел, то юридически вы чисты. Хотя банки не забывают своих обидчиков, и проблемы будут преследовать вас и дальше.

Банкротство

Это крайняя мера и достаточно сложная в реализации задача. При этом далеко не все обязательства будут с вас сняты, и в дальнейшем возможны определенные трудности. Однако при критическом превышении ваших финансовых возможностей это может стать выходом из положения. Стоит учесть, что процесс вероятен при сумме долга в пределах полмиллиона рублей.

Где срочно взять займ при открытых просрочках

Пробовать обращаться в МФО можно, но шансы на получение кредита крайне малы. Никто не пожелает связываться с гражданином, который не может справиться с долгами. Банки с такими клиентами не работают вообще. Если же деньги нужны срочно, можно воспользоваться программами залогового кредитования от МФО или обратиться в автоломбард.

Чем опасно уклонение от выплаты долга

Просрочки платежей являются источником множества неприятностей для клиентов МФО, но многие из них осознают это чересчур поздно. Самыми популярными санкциями, используемыми в отношении злостных нарушителей, являются следующие:

  • в первый день после согласованной даты возврата денег начинается начисление пени. Ее величина определяется в индивидуальном порядке и указывается в договоре;
  • если ничего не меняется, сотрудники МФО пытаются в течение определенного срока, который является индивидуальным для каждого учреждения, связаться с заемщиком и обсудить сложившуюся ситуацию;
  • далее к вопросу подключают коллекторов, которые применяют активные методы взыскания денег;
  • если ничего не помогает, микрофинансовая компания обращается в судебную инстанцию. С этого момента начинаются судебные заседания и выясняются все детали неудачной сделки.

К счастью, существуют более цивилизованные методы, позволяющие выйти из неприятной ситуации.

Не избегайте диалога

Корректное общение с представителями микрофинансовой организации — немаловажная часть успеха. Отвечайте на звонки, когда вам звонят. В первую очередь потому, что это повышает шансы на конечную выплату займа законными способами. Все, что от вас требуется в таком диалоге — дать понять, что с вами все в порядке, вы не избегаете контакта, признаете наличие проблемы и делаете все возможное для погашения задолженности.

Такое поведение является разумным и помогает добиться компромисса, устраивающего обе стороны. Он хорош тем, что между клиентом и кредитором не возникает конфронтации, способной стать причиной серьезных неприятностей для заемщика. Должнику, который понимает, что не справляется с выполнением обязательств, необходимо обратиться в микрокредитную компанию и попросить о реструктуризации или пересмотре условий сделки.

Что требуется сделать при невозможности оплаты

Не избегайте общения с кредитором. Постарайтесь минимизировать выплаты, договорившись о пролонгации. Если у вас нет возможности даже на это, выходом может стать обращение в государственный орган власти. При предоставлении доказательной базы форс-мажорной ситуации судьи в абсолютном большинстве случаев входят в положение заемщика и кардинально облегчают издержки вплоть до введения краткосрочного моратория на выплаты. Не бросайте дело на самотек, займитесь вплотную данной проблемой.

Воспользуйтесь «каникулами»

Если понимаете, что у вас не будет возможности гасить задолженность в течение нескольких месяцев, предложите схему выплат, которая устроит обе стороны. Если учреждение увидит, что вы сами в первую очередь заинтересованы решить проблему, то может предложить так называемые «каникулы», в рамках которых клиенты получают временную возможность полностью или хотя бы частично законно не платить микрозайм.

К примеру, заемщика сократили на работе, в результате чего он на время утратил платежеспособность. В такой ситуации МКК может дать ему возможность справиться с возникшими трудностями и по истечении одного-двух месяцев возобновить платежи без дополнительных начислений и штрафов. Такой вариант выгоден как для клиента, так и для кредитора: в этой ситуации очередной займ с просрочкой платежа не ухудшит финансовые показатели учреждения и не потребует создания дополнительных резервов.

Составьте личный бюджет

Еще один ответ на вопрос: «Как избавиться от микрозаймов?» — не забывать про ведение и контроль семейного бюджета. У каждого из нас есть обязательные выплаты. Это расходы на питание, коммунальные платежи, проезд, топливо, мобильную связь и интернет и т. д. В эту статью дополнительно нужно добавить оплату займа.

Если дело дошло до просроченной задолженности, на ее ликвидацию стоит направлять также средства, которые обычно уходят на так называемые «хотелки». Это те расходы, которые вполне можно отложить до лучших времен. К примеру, приобретение бытовой техники в момент, когда старая исправно работает, еще одного телевизора, нового смартфона и т. д. Сюда можно включить и издержки на развлечения — походы в кино и кафе, алкоголь. Средства, которые в обычной ситуации идут на инвестиции, при наличии просроченной задолженности также лучше направить на скорейшее погашение.

Как выбраться из микрозаймов: вариант с рефинансированием

Если клиентам и кредиторам удается прийти к соглашению, то долговое бремя снижается. Но когда договориться не удается, приходится использовать другие сценарии.

Одним из возможных инструментов может стать рефинансирование. С его помощью можно получить заемные средства в другом кредитном учреждении по более низкой процентной ставке (как правило, в банке) и избавиться за счет этого от старого долга.

В варианте с рефинансированием может использоваться дополнительное обеспечение. Например, если заемщик предоставляет в залог машину, то может взять кредит под максимально выгодный процент. При таком способе клиенты могут рассчитывать не только на снижение ставки по договору, но и на увеличение общего срока кредитования, которое поможет значительно снизить размер обязательных платежей.

Избегайте новых займов и постарайтесь найти еще один источник дохода

Оформлять новый микрокредит в МФО для погашения старого не стоит. Это ловушка, способная привести к огромной долговой нагрузке и растянуть возврат денег на продолжительное время. Ответ на вопрос: «Как выйти из микрозаймов?» — найти еще сложнее. Поэтому перед тем как принять на себя новые обязательства, лучше все-таки закрыть вопрос со старыми. По статистике, клиенты, оформившие два и более займа, вдвое чаще сталкиваются с просрочками.

Если сумма долга велика и средств не хватает, следует подумать о дополнительных источниках дохода. Многие заемщики, имевшие проблемы с выплатами в прошлом, смогли преодолеть трудности за счет того, что стали зарабатывать на своем хобби.

Методы влияния на задолжавших

В мусульманских странах ростовщичество считается смертным грехом. А у нас таких жестких моральных ограничений не существует. Зачастую работники организаций применяют нехорошие способы. В последнее время Государственная Дума запретила излишне назойливые звонки (особенно в выходные дни), частые визиты, все психологические и физические варианты давления. Тем не менее, если вы являетесь должником, то вам будут поступать регулярные сообщения, в которых долго и нудно вас проинформируют о всех негативных последствиях ситуации. Если сумма достаточно значима, то вас посетят не раз дома, в офисе. При этом всячески будет оказываться давление. Ваше ближайшее окружение обязательно получит информацию о существующих делах. Через определенный интервал времени вероятно подключение службы судебных приставов, имущество может быть изъято. Однозначно вы попадете в список неблагонадежных клиентов, что чревато трудностями при взятии в будущем очередного кредита.

Вас докучают звонками, что при этом делать

Существует жестко прописанное ограничение. Если количество обращений и время не совпадают с регламентом, тем более в случае угроз и привлечения близких, есть повод обратиться в ФССП. При возникновении серьезных последствий от такого влияния необходимо написать заявление в полицию.

Ваши действия, если дело дошло до суда

На вас подали иск – не стоит это игнорировать. В обязательном порядке необходимо явиться на заседание, предварительно собрав максимально возможное количество документов, прямо или косвенно подтверждающие ваши стесненные обстоятельства. Если вы лично не можете присутствовать при разбирательстве, следует перепоручить дело доверенному лицу. Существует множество компаний, например, «Форма Права», способных на профессиональном уровне защитить ваши интересы перед законом. В случае пренебрежительного отношения к такой ситуации вероятность решения иска не в вашу пользу резко увеличивается.

Как избежать проблем в будущем, чтобы не просить «Помогите закрыть займы и законно списать их»

  1. Во-первых, тщательно обдумайте свои действия. Взвесьте необходимость трат и целесообразность привлечения средств таким методом.
  2. Во вторых, просчитайте основной и несколько запасных вариантов погашения в наиболее оптимальное для вас время (до появления штрафных санкций).
  3. В третьих, подстрахуйтесь другими способами кредитования.
  4. В четвертых, изыщите возможности быстрой реализации какого-то имущества (автомобиля, бытовой техники, земельного участка, золотых украшений и прочих активов).

Решение, касающееся финансов, это важная и серьезная часть жизни каждого гражданина. И к этому надо относиться особо внимательно, чтобы не попасть в затруднительное положение. В этом случае у вас не появиться вопросов, что делать, если задолжал, и как законно избавиться от долгов по займам в микрофинансовых организациях (МФО), если нечем платить.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *