Как привязать карту к счету?

Ведёте свой бизнес? Хотите упростить расчёты и финансовые операции? Бизнес карточка Сбербанка предназначена специально для корпоративных клиентов организации, ИП, ООО и других видов юридических лиц. Сбербанк предлагает индивидуальным предпринимателям и владельцам малого бизнеса ряд преимуществ , речь о которых пойдёт далее.

Что такое бизнес карта Сбербанка

Банковские организации предлагают отдельные условия для физических и юридических лиц, поскольку у каждой из категорий клиентов отличные потребности. Сбербанк выпускает дебетовую и кредитную карты для бизнеса: первая использует собственные средства компании, вторая – финансы банка с последующим погашением средствами с расчётного счёта (р/с).

Кредитная Дебетовая
Стоимость обслуживания 2500 руб/год 2500 руб/год
Использование средств Банковские с льготным периодом до 50 дней Собственные с расчётного счёта
Ограничения Кредитный лимит устанавливается банком в размере до 1 млн рублей Лимит на число транзакций, доступную сумму со счёта устанавливается владельцем компании
Количество пластика, доступного к оформлению Не ограничено Не ограничено
Основания для выпуска Заявление, налоговая отчётность, лицензии, документы об активах Открытие р/с и заполнение заявки на выпуск карт

Дебетовая бизнес карта от Сбербанка предназначена для корпоративных клиентов, желающих упростить управление финансовыми процессами компании.

У каждого юрлица есть расчётный счёт, который периодически пополняется и при необходимости служит источником обналичивания денежных средств или используется для финансовых расчётов. На него Сбербанк оформляет пластик, и владелец карты получает право распоряжаться финансами компании. Экземпляров может быть выпущено столько, сколько необходимо заказчику – они передаются в пользование уполномоченным сотрудникам, получившим соответствующее разрешение от руководства. Помимо р/с, открытого в рублях, карту можно привязать к валютному.

Что предлагает корпоративная бизнес карта:

  • В отличие от стандартных наличных расчётов между юридическими лицами, ограниченного 100 тысячами рублей, безналичные операции по карте не лимитированы и за них не взимается банковская комиссия.
  • Каждый экземпляр пластика закреплён за определённым держателем, при смене владельца сведения могут меняться.
  • Расчёты с помощью пластика избавляют сотрудников от предоставления лишней документации, а пополнение производится с помощью банкоматов и терминалов Сбербанка при наличии карты.
  • Лимитирование расходов позволяет избежать лишних трат со стороны сотрудников компании, и даже позволяет подзаработать.
  • Финансовые операции производятся по рабочим моментам, доступна оплата товаров и услуг в сети интернет и розничных магазинах. К корпоративным картам подключается функция кэшбека, и сотрудники могут получать приятные бонусы за потраченные средства на строительные материалы, в такси и на АЗС.
  • Оплата становится проще с бесконтактными сервисами для проведения платежей с помощью приложений для смартфонов и сервисом PayPass. Не обязательно помнить кодовое значение или даже брать с собой карту, чтобы совершить покупку.
  • Использование безналичных расчётов на территории РФ и за её пределами. Отправляясь в командировку, работник может получить такую корпоративную карту, где изначально установлен лимит денежных средств, который он может потратить в поездке, при этом чеки и отчёт о распределении финансов предоставлять не нужно, ведь все данные уже хранятся в Личном кабинете.
  • Кабинет – возможность для наблюдения, контроля и управления финансами. Здесь же можно заказать выпуск дополнительных экземпляров пластика или перевыпуск карты. Все движения по счёту отображаются и доступны для просмотра руководителю предприятия.

Обратите внимание: Бизнес карта Сбербанка выпускается на базе международных платёжных систем VISA (ВИЗА) и MasterCard (Мастеркард).

По каким критериям оцениваются карты

Слово «лучшие» в названии материала предполагает, что мы сравним разные предложения и выберем наиболее привлекательные. А это возможно, только если мы заранее договоримся о критериях, по которым будем оценивать карты.

  • Стоимость обслуживания — сколько придётся заплатить за банковские услуги.
  • Платёжная система. Наиболее универсальны и привлекательны Visa и MasterCard, потому что ими можно расплачиваться в путешествиях и на зарубежных сайтах при покупке онлайн.
  • Начисление процентов на остаток. Это приятный способ немного увеличить капитал. Точные цифры сейчас называть сложно. Центробанк снижает Банк России принял решение снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 4,25% годовых ключевую ставку, и финансовые учреждения следуют за ним, меняя условия по картам. Поэтому просто отметим, если такая опция есть.
  • Кешбэк и бонусы. Одни банки возвращают часть потраченных денег в рублях, другие — начисляют их в баллах или милях.

Наиболее выигрышными здесь будут карты с дешёвым или бесплатным обслуживанием, процентами на остаток и кешбэком, потому что получать рубли выгоднее, чем баллы. Учитывалась также надёжность банка и его положение в рейтингах.

Но стоит помнить, что лучшая для вас дебетовая карта — всегда та, которая выбрана под ваши доходы и запросы. Поэтому почитайте подробнее обо всех этих критериях в специальном материале Лайфхакера.

Разберитесь 💳

  • Как выбрать дебетовую карту

Какие дебетовые карты наиболее привлекательны

Это не рейтинг, а список, поэтому порядок предложений не имеет значения.

«Альфа‑карта» от «Альфа‑банка»

  • Стоимость обслуживания: бесплатно.
  • Платёжная система: Visa или MasterCard на выбор.

Среди преимуществ «Альфа‑карты и начисление процентов на остаток по счёту, и кешбэк. Получить последний можно, если вы тратите по карте не менее 10 тысяч в месяц. В этом случае вам вернётся 1,5% от расходов. Если сумма ваших покупок превысит 100 тысяч, кешбэк составит 2%. Но вам в любом случае вернут не более 5 тысяч рублей.

Кому подойдёт: тем, кто не хочет заморачиваться.

Это хороший вариант для тех, кто хочет бесплатно пользоваться картой без дополнительных условий. Процент на остаток выглядит привлекательно, если у вас есть привычка держать на счету, привязанном к карте, крупные суммы. Кешбэк при ближайшем рассмотрении может быть не таким выгодным, как кажется. Например, при трате 101 тысячи в месяц он составит всего 2 020 рублей. Зато при его расчёте учитываются все покупки, что удобно, если в ваших тратах нет никакой системы.

Оформить →

Tinkoff Black от «Тинькофф»

  • Стоимость обслуживания: бесплатно, если остаток на счёте в течение месяца не снижается ниже 30 тысяч, на счёт выдан кредит или в банке открыт вклад и на нём лежит от 50 тысяч. Если ни одно из условий не выполняется, то 99 рублей в месяц.
  • Платёжная система: Visa, MasterCard или «Мир» на выбор.

На остаток начисляются проценты, но только при тратах от 3 тысяч рублей в месяц. При этом сумма на счёте не должна превышать 300 тысяч. Кешбэк тоже есть: от 3 до 15% за покупки в любимых категориях и местах, которые можно выбрать в приложении, и 1% на всё остальное. По спецпредложениям возврат может достигать 30%.

Кому подойдёт: тем, кто хочет заморачиваться ради выгоды.

Кешбэк с Tinkoff Black может быть по‑настоящему выгодным для тех, кто готов разбираться с любимыми категориями и планировать покупки так, чтобы получить максимальный возврат. Если это не для вас, опция вас вряд ли впечатлит.

Оформить →

«Умная карта» от «Газпромбанка»

  • Стоимость обслуживания: бесплатно при тратах от 5 тысяч в месяц, или если остаток на счетах и вкладах не опускается ниже 30 тысяч, или при получении зарплаты от 15 тысяч на карту банка, или при открытом здесь кредите. Иначе 99 рублей в месяц.
  • Платёжная система: Visa.

В качестве преимущества карты банк предлагает кешбэк или мили. Раз в месяц можно менять свой выбор и переключаться между бонусами.

Количество начисляемых миль зависит от трат по карте. Минимальный порог — 5 тысяч рублей. Если тратить 5–15 тысяч, за каждые израсходованные 100 рублей начислят одну милю, 15–75 тысяч — две мили, от 75 тысяч — четыре мили. Дополнительно они начисляются на покупки в сервисе «Газпромбанк — Travel».

Кешбэк тоже выглядит довольно интересно: 1% на всё и до 10% на категорию, в которой вы больше всего тратите. Она определяется банком автоматически. Максимум тоже зависит от трат: 10% начислят при расходе от 75 тысяч в месяц. При 5–15 тысячах он равен 3%, при 15–75 тысячах — 5%. Вернут в любом случае не больше 3 тысяч рублей.

Кому подойдёт: тем, кто много тратит на одно и то же.

Кешбэк будет выгоден при больших однообразных расходах. Например, если у вас уходят большие суммы на детские товары. Имейте в виду, что максимальный процент начислят только на расходы, не превышающие 20% от общих трат. Всё сверх этого пойдёт по общей статье.

Оформить →

«Прибыль» от «Уралсиба»

  • Стоимость обслуживания: бесплатно при тратах от 1 тысячи в месяц или если остаток на счетах и вкладах не опускается ниже 5 тысяч. Иначе 49 рублей в месяц.
  • Платёжная система: Visa.

«Уралсиб» начисляет процент на остаток при любых тратах, повышенная ставка действует, если расходовать от 10 тысяч в месяц. У банка также есть бонусная система, по которой за каждые потраченные 50 рублей начисляется 1 балл. Эти баллы потом можно потратить на кешбэк от 1 до 3%.

Кому подойдёт: тем, кто немного получает и мало тратит.

У «Уралсиба» очень щадящие лимиты, так что получить бесплатное обслуживание и повышенный процент на остаток довольно просто. Впрочем, при больших доходах процент на остаток на счёте порадует, а кешбэк, хоть и не головокружительный, тоже будет.

Оформить →

«Польза» от «Хоум Кредит Банка»

  • Стоимость обслуживания: бесплатно, если тратить не меньше 5 тысяч, держать на счёте не менее 10 тысяч или получать на карту зарплату. Иначе 99 рублей в месяц.
  • Платёжная система: Visa.

Если тратить в месяц от 5 тысяч, то на остаток по счёту менее 300 тысяч начислят проценты. Кешбэк равен 1%, но на расходы на АЗС, в кафе, ресторанах и аптеках можно получить 3%, а на покупки у партнёров — до 22%.

Кому подойдёт: тем, кто немного получает и мало тратит.

Здесь те же преимущества, что и у карты «Прибыль» от «Уралсиба». Лимиты невысокие, и процент есть. Так что с такой картой можно выгодно копить — если вы не нашли инструмент с более высокой доходностью.

Оформить →

«Пора» от «Уральского банка реконструкции и развития»

  • Стоимость обслуживания: бесплатно в первые полгода. Далее это условие сохраняется, если тратить от 15 тысяч в месяц. Иначе плата составит 99 рублей в месяц.
  • Платёжная система: Visa.

Проценты на остаток по счёту начисляют при тратах от 30 тысяч в месяц. Кешбэк тоже зависит от расходов: при тратах от 15 тысяч в месяц он равен 3%, от 30 тысяч — 6%. Этот процент действует только для выбранной рубрики — её можно менять каждый месяц. За траты вне этой категории вернут 1%, но всего не более 3 тысяч.

Кому подойдёт: тем, кто много тратит и много откладывает.

Заработать получится только при выполнении этих условий. Впрочем, без этого карта тоже вполне справляется со своими основными функциями.

Оформить →

«Кешбэк карта» от «Райффайзен Банка»

  • Стоимость обслуживания: бесплатно.
  • Платёжная система: MasterCard.

Кешбэк в 1,5% начисляется на все покупки и возвращается рублями на карту.

Кому подойдёт: тем, кто любит простоту.

Бесплатная карта без нюансов, которая подходит для онлайн‑покупок — почему бы и нет.

Оформить →

Мультикарта от ВТБ

  • Стоимость обслуживания: бесплатно при расходах от 10 тысяч в месяц или 249 рублей ежемесячно.
  • Платёжная система: большой выбор от стандартных Visa и MasterCard до хитроумных кобрендинговых вариаций «Мира».

Бонус можно выбрать самостоятельно. Например, получать кешбэк: 1% при сумме операций до 30 тысяч в месяц, 1,5% при тратах от 30 до 75 тысяч. За покупки у партнёров программы банка «Мультибонус» возврат может достигать 15%. Ещё вариант — мили, на тех же условиях, что и кешбэк. Также можно получить бонусы баллами: один или полтора за каждые потраченные 100 рублей в зависимости от трат (лимиты те же). Расходовать их предлагают в программе лояльности «Мультибонус».

Наконец, можно выбрать дополнительные проценты в плюс к открытому в банке накопительному счёту или в минус — к кредиту. Опцию можно менять каждый месяц.

Кому подойдёт: тем, кто любит всё просчитывать.

Большой выбор — не только преимущество, но и недостаток. Чтобы не заблудиться в опциях или не попасть на довольно большой ежемесячный платёж, придётся считать и планировать. Но эта карта — определённо хороший вариант для тех, кто взял кредит в ВТБ и хочет снизить проценты.

Оформить →

«Твой Кешбэк» от «Промсвязьбанка»

  • Стоимость обслуживания: бесплатно, если вы храните на карте или тратите ежемесячно не менее 20 тысяч. Иначе 149 рублей в месяц.
  • Платёжная система: MasterCard и «Мир».

С этой картой можно получать кешбэк до 5% на три выбранные вами категории. На всё остальное — 1%. При этом нельзя вернуть более 3 тысяч в месяц. А тратить для получения кешбэка необходимо не менее 5 тысяч ежемесячно.

Кому подойдёт: тем, кто получает выплаты из бюджета.

Государственные и муниципальные служащие, пенсионеры, военные и некоторые другие категории граждан могут получать деньги только на карту с платёжной системой «Мир». Если её можно заставить приносить дополнительную выгоду, почему бы этого не сделать.

Оформить →

Opencard от «Открытия»

  • Стоимость обслуживания: бесплатно. За выпуск карты возьмут 500 рублей, которые вернутся после суммарных трат по карте в 10 тысяч.
  • Платёжная система: Visa, MasterCard и «Мир».

У «Открытия» не самая простая система кешбэка. Можно выбрать одинаковый процент для всех покупок. В первый месяц он будет равен 3%, затем 2%. Дополнительный 1% начислят при суммарном остатке на всех счетах банка от 100 тысяч или при погашении задолженности по кредитке.

Ещё вариант — выбрать категорию и получать с неё 5% кешбэка. Если при этом на счетах не меньше 100 тысяч, обещают увеличить возврат до 11%. Среди категорий — путешествия, красота и здоровье, транспорт, кафе и рестораны. Выбирать их можно раз в месяц.

Кому подойдёт: тем, кто планирует траты.

В умелых руках даже 5% кешбэка могут быть довольно выгодными. Но это мало работает для спонтанных покупок, так что подойдёт людям дисциплинированным. А возможность выбора платёжной системы «Мир» делает карту привлекательной для бюджетников.

Оформить →

Особенности оформления

Сбербанк предлагает клиентам два способа оформления продукта:

  • Через заполнение интернет-заявки в сервисе для корпоративных клиентов Сбербанк Бизнес Онлайн;
  • С помощью заявки, поданной руководителем или уполномоченным лицом в отделении.

Первый способ предполагает предварительную регистрацию р/с для дальнейшей установки лимитов на расходы и заказ эмиссии карты для определённого пользователя. Здесь же, в Личном кабинете сервиса, заполняются сведения о будущем держателе карты с возможностью заказать пластик сразу после заполнения формы или спустя некоторое время – введённые данные остаются в системе и удаляются по желанию пользователя. Для завершения процедуры необходима электронная подпись юридического лица.

ВАЖНО! В анкету держателя банковского продукта вносится информация о гражданстве, прописке и месте фактического проживания человека, поле и ФИО. Фамилия и имя, указанные в форме, будут вынесены на титульную сторону.

Аналогичная процедура проводится и в отделении Сбербанка, куда обращается представитель компании, но, в отличие от дистанционной подачи заявки, при посещении банка можно забыть нужные документы – придётся приходить ещё раз.

После подачи соответствующего заявления готовая карта будет доставлена по юридическому адресу в упакованном виде вместе с инструкцией по использованию и индивидуальным ПИН-кодом. Активация пластика проводится непосредственно владельцем.

Установка лимитов для корпоративной карты

Перед использованием корпоративного продукта важно установить ограничение денежных средств р/с организации, которыми владелец может пользоваться. Лимит задаётся отдельно для каждого держателя в онлайн-сервисе Сбербанка для бизнеса. Изменять указанные данные можно неоднократно.

Обратите внимание: помимо непосредственного денежного ограничения может устанавливаться ограничение на число ежедневных и ежемесячных транзакций.

После установки денежного лимита карта активируется пользователем либо в день получения, либо активация производится на следующий день автоматически.

Особенности осваивания

Распоряжаться денежными средствами, собранными на расчётном счету компании, имеют право только уполномоченные сотрудники. Об установке лимитированного распоряжения денежными средствами для каждого отдельно случая уже было сказано, поэтому перейдём к непосредственным условиям пользования пластиком Сбербанка.

  • Каждый тип пластика может быть единоразово пополнен на 100 тысяч рублей в кассе или банкомате Сбербанка. На счёт будет зачислена не вся сумма – банк удерживает 0,3% в качестве комиссии.
  • Сбербанк установил, что расход денежных средств с одной карты может достигать 170 тысяч рублей ежедневно и 5 миллионов рублей в месяц.
  • Обналичивание средств в банкоматах и кассах своего банка будет облагаться комиссией в размере 1,4% от суммы снятия и 3%, если снимать в другом банке.
  • Денежные переводы внутри Сбербанка не оплачиваются дополнительно.
  • Мобильный банкинг несёт дополнительные расходы в размере 60 рублей каждый месяц.

ВАЖНО! Если возникли подозрения, что корпоративный пластик используется третьим лицом либо сотрудник совершает противоправные действия, непосредственный держатель продукта и владелец компании могут воспользоваться функцией приостановления действия банковского пластика.

Тарифы на обслуживание бизнес-счетов

Обслуживание корпоративного банковского счёта по сравнению с предложениями для физических лиц дешёвым не назовёшь, однако Сбербанк нередко предлагает новым клиентам бесплатное годовое обслуживание. В стоимость услуг финансовой организации войдут 2,5 тысячи рублей в год (оплата обслуживания пластиковой бизнес-карты), а также цена непосредственной поддержки р/с клиента, зависящая от выбранного тарифа.

Таких тарифных планов расчётно-кассового обслуживания в Сбербанке предусмотрено 5:

  1. «Лёгкий старт» позволяет клиенту ежемесячно выполнять 3 бесплатных платежа. Каждый последующий обойдётся владельцу в 100 рублей, при этом плата за оказание банковских услуг не взимается на время сотрудничества компании со Сбербанком, пока клиент самостоятельно не решит перейти в другой тарифный план или не заводит ещё один расчётник.
  2. «Удачный сезон» предоставляет 5 бесплатных транзакций, а последующие будут стоить 49 рублей. Пополнение до 50 тысяч выполняется бесплатно. Цена обслуживания составляет 490 рублей.
  3. 10 льготных операций ежедневно и бесплатное пополнение на сумму до 100 тысяч даёт «Хорошая выручка», при этом услуги банка стоят 990 рублей, а неиспользованные платежи переносятся на следующий месяц.
  4. «Активные расчёты» включает 50 бесплатных операций каждый месяц – все последующие тарифицируются по 16 рублей. Стоимость тарифного плана – 2490 рублей/месяц.
  5. «Большие возможности» дарят пользователям 100 бесплатных транзакций ежемесячно (последующие обойдутся в 100 рублей каждая), бесплатное пополнение до 500 тыс. при стоимости 8600 рублей.

Особенности правильного перевода на карточку

Как пользоваться бизнес картой и правильно пополнять? Она пополняется, однако есть нюанс: переводы с карты физического лица на корпоративную карту и обратные переводы невозможны.

Деньги можно получить только с расчётника либо зачислением через банкомат, терминал. Если есть необходимость перекинуть деньги в карты физлица на корпоративную карту определённого человека, необходимо перечислить средства на р/с организации, а затем в Личном кабинете совершить пополнение указанной карты с помощью руководителя или уполномоченного на то лица.

Как снимать наличные с бизнес карты Сбербанка

Наличные с корпоративной карточки снимаются также, как с карт физлиц:

  • В кассе отделения Сбербанка после предъявления документа, удостоверяющего личность;
  • В банкомате родного или другого банка с обязательным вводом защитного ПИН-кода и удержанием комиссии.

Вне зависимости о того, где снимаются денежные средства, Сбербанк не выдаст запрашиваемую сумму полностью: в родных кассах или банковском оборудовании размер комиссии составит 1,4%, в других финансовых организациях – 3%.

В банкоматах предусмотрена стандартная процедура:

  1. Пластик вставляется в картоприёмник;
  2. Пользователь вводит защитный ПИН-код, после проверки и подтверждения попадая в главное меню;
  3. Выбирается пункт меню «Выдача наличных»;
  4. Указывается сумма к снятию;
  5. Забираются деньги и карточка.

ВАЖНО! Если пластик забыт в картоприёмнике, необходимо временно его заблокировать, а также обратиться на Горячую Линию Сбербанка с просьбой вернуть. Забытые карты забираются из банкомата во время планового инкассирования.

Подбор услуг

Помимо заказа корпоративных юридические лица могут организовать выпуск зарплатных карт. Инициирование зарплатного проекта возможно при обращении в офис Сбербанка или в онлайн-сервисе для корпоративных клиентов. Поскольку в отделении консультированием и оформлением документации будет заниматься сотрудник, стоит рассмотреть, как открыть зарплатные карты для сотрудников в «Сбербанк Бизнес Онлайн».

  1. В разделе «Услуги» выберите пункт «Зарплатный проект».
  2. Откройте реестр счетов и карт и нажмите кнопку «Создать».
  3. Выскочившая форма заявки будет по большей части заполнена, кроме данных об исполнителе. Кроме того, необходимо заполнить список сотрудников с указанием персональных данных вроде ФИО, места жительства, прописки и т.п. В него потребуется внести сведения обо всех работниках компании, которым планируется выплачивать зарплаты таким образом.
  4. Сформированную заявку следует снабдить электронной подписью и направить в банк на рассмотрение.

Отслеживание статуса запроса происходит в режиме онлайн в том же сервисе.

Отзывы от ИП

Что может быть важнее отзывов клиентов, успевших попробовать банковский продукт для бизнеса? Вот и мы считаем, что ничего, поэтому приведём тезисы мнений о продукте от тех, кто имел счастье и несчастье ею воспользоваться.

  • Основная причина негатива по стороны юрлиц состоит в том, что часто такая карта в силу недостаточного разъяснения со стороны сотрудников Сбербанка оказывается автоматически заказанной после подключения тарифного плана «Лёгкий старт». Кто-то по инерции или рекомендации консультантов соглашался, а затем жаловался на «навязанные» банком годовые выплаты за содержание карты в размере 2500 тысяч. Благо, сейчас первый год использования бесплатный.
  • Недостатком считают и невозможность переводов с и на карточки физических лиц.
  • Следующий момент, вызывавший недовольство – высокая оплата после первого года льготного пользования. Однако Всё субъективно и зависит от доходов юрлица: если можете позволить себе выложить 250 рублей в месяц на содержание подобного продукта, причин для недовольства больше не должно найтись, поскольку пользователи отмечают комфорт и простоту его использования, сопряжённого с онлайн сервисом Сбербанка для бизнеса.
  • Расчёты осуществляются круглосуточно, даже когда банк уже не работает, деньги со счёта компании все равно можно снять – дела не простаивают. Доступна оплата в магазинах и интернет-маркетах, снятие наличных и пополнение карты в банкоматах и кассах.

Есть минусы и плюсы, поэтому решать только вам!

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *